家庭理財 今日: 13 | 主題: 46908

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發表於 24-1-21 03:47 |只看該作者

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發表於 24-1-21 09:29 |只看該作者

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本帖最後由 annie133 於 24-1-21 09:36 編輯

千祈唔好買保險個D 月供基金plan, 管理費超貴，最後白供多。
反而儲蓄人壽可以考慮（如果本身想買人壽），後生開始供，25年供完已經淨收息又有人壽cover到100歲，叫做先苦後甜，否則年紀愈大買人壽愈貴。
另外退休年金我純粹買來作減稅用途，每年減一萬。

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發表於 24-1-21 09:56 |只看該作者

回覆樓主：

本帖最後由 annie133 於 24-1-21 14:37 編輯

我覺得又唔洗妖魔化儲蓄人壽保險
但你真係要當一筆閒錢，起碼lock20年以上唔用唔好睇，其實佢乜野promise都唔洗理係嘥氣，只有保證部份係真，你預最後（起碼20年後）平均每年比返2-4%息你，你賺嘅係你瓜咗的時候家人會有一筆額外保險費收。
可能你會問都老人家，屋企人何須你份人壽，不過我又覺得，人始終都會死，佢供完25年唔洗再比已可保到100歲，咁死時又可以「賺」一筆，why not

因為人壽一定要賠冇爭議的。
但如果係嗰啲投資/純儲錢計劃就無謂，除非你自己完全唔識投資，唔會儲錢，就當逼你儲錢。

點評

Adrio77

發表於 24-2-9 09:06

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發表於 24-1-21 10:12 |只看該作者

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本帖最後由 annie133 於 24-1-21 14:38 編輯

分享下最近屋企有老人家去銀行做定期，職員介紹佢用一百萬買儲蓄人壽，話三年後回本平均年息有4.6%，我一睇，這個根本不是保證部份，保證部份要10年才可回本！老人家今年已經80歲！
但老人家收到的訊息係「100萬做三年定期每年4.6%息」，你話D人咁憎保險係咪有原因？
呢個plan, 有閒錢，預咗起碼投資10年，想分散下搏下長線收息，又唔識買長債/高息ETF，又接受唔到任何風險，可以考慮。我老公就係呢種人，我多年前都逼佢買咗份儲蓄保險，因為佢係連轉銀行做定期都嫌煩的人，佢乜都唔做只有坐係度等銀紙貶值，但點買乜都一定唔好買投資相連那種。

點評

Adrio77

發表於 24-2-9 09:07

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大力大力

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發表於 24-2-7 05:21 |只看該作者

annie133 發表於 24-1-21 10:12
分享下最近屋企有老人家去銀行做定期，職員介紹佢用一百萬買儲蓄人壽，話三年後回本平均年息有4.6%，我一睇 ...

所以解釋到、為什麼我那麽憎那班人、正一是有牌呃錢黨～

大力理財篇之子女理財！

http://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3868590&extra=page%3D1
買基金真係好傷
http://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3294843&extra=page%3D1

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發表於 24-2-7 07:17 |只看該作者

大力大力發表於 24-2-7 05:21
所以解釋到、為什麼我那麽憎那班人、正一是有牌呃錢黨～

其實講清講楚，有些保險產品切合理財需要也不錯，好似我那份已供完25年的人壽，而家un un腳有息收又保到100歲（瓜住賺錢），算係先苦後甜冇後悔。但當年保險agent好興sell人咩供十年就唔洗再供，而紅利又因為減息少咗，令人期望落空所以好多人斷供，結果做成更大損失。

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大力大力

象牙宮

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發表於 24-2-8 06:56 |只看該作者

annie133 發表於 24-2-7 07:17
其實講清講楚，有些保險產品切合理財需要也不錯，好似我那份已供完25年的人壽，而家un un腳有息收又保到10 ...

市民忽略了一點、就是通貨膨脹、保障額每年比通貨膨脹蠶食、試想一下40年前的物價、同今日相比、保障額已經跌了80%～

所以解釋到、為什麼agent 隔了十多年、就找客戶傾、美其名就是幫客戶review 保單、實際上想重新開單、事實上、因為通貨膨脹保單已經保障不足，要重新買過～

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發表於 24-2-8 07:46 |只看該作者

本帖最後由 annie133 於 24-2-8 07:48 編輯

大力大力發表於 24-2-8 06:56
市民忽略了一點、就是通貨膨脹、保障額每年比通貨膨脹蠶食、試想一下40年前的物價、同今日相比、保障額已 ...

其實也可以要求每年跟通漲自動加保5%，保費會按比增加。人壽保險賠償好處係家人會即時有筆錢用，因為如果突然過身資產都會被凍結一排。
但其實年紀越大，小朋友又巳長大屋又供完，自己有積蓄，保費只係心意，已經唔理保障額，我增加了頭幾年之後已經冇再加了，我成日覺得反正係人都會瓜「瓜咗都有畢額外錢袋喎幾好喎」

供完25年已經唔洗供可保到100歲，計返咁多年平均本金每年有3.7%息，呢兩年更4.x%, 我覺得係不錯的財務安排，不過真係先苦後甜，我記得超過15年先平手（尤其當年低息環境）當年一齊買的朋友好多都頂唔順斷供了，好似棉花糖理論，delayed gratification.
(利申我不是agent)

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choyki

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發表於 24-2-8 13:45 |只看該作者

本帖最後由 choyki 於 24-2-8 14:07 編輯

annie133 發表於 24-2-8 07:46
其實也可以要求每年跟通漲自動加保5%，保費會按比增加。人壽保險賠償好處係家人會即時有筆錢用，因為如果突然過身資產都會被凍結一排。
但其實年紀越大，小朋友又巳長大屋又供完，自己有積蓄，保費只係心意，已經唔理保障額，我增加了頭幾年之後已經冇再加了，我成日覺得反正係人都會瓜「瓜咗都有畢額外錢袋喎幾好喎」供完25年已經唔洗供可保到100歲，計返咁多年平均本金每年有3.7%息，呢兩年更4.x%, 我覺得係不錯的財務安排，不過真係先苦後甜，我記得超過15年先平手（尤其當年低息環境）當年一齊買的朋友好多都頂唔順斷供了，好似棉花糖理論，delayed gratification.
(利申我不是agent)

保到 100 歲，其實就唔係諗住自己要，而係諗住畀後人。

棉花糖係自己享用，保險係留畀後人享用。

15 年先平手係因為啲收費主要集中喺前面收晒，不過如果早死則着數，就唔志在啲收費。問題係唔死、遲死，咁 3.7%、4.x% 就低。

以財務安排來計，可能不錯，但以回報來計，則不好。

我早已 cut 晒無現金價值（無儲蓄成份，如住院現金）的保險，現考慮有現金價值的保險（儲蓄險）也 cut，研究緊幾時 cut 無咁蝕底。

我做月供股票系統。講笑。不是。
我做證券，認識做月供股票系統的人。也是講笑。不是。

向證券公司推銷月供股票系統不容易。

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發表於 24-2-8 15:20 |只看該作者

本帖最後由 annie133 於 24-2-8 15:27 編輯

choyki 發表於 24-2-8 13:45
保到 100 歲，其實就唔係諗住自己要，而係諗住畀後人。

棉花糖係自己享用，保險係留畀後人享用。

筆錢其實巳隨時可以停，但擺係度而家冇risk 年年4.x%，棉花糖已經享用緊，而家隨時停保本金都已double了，但卻多一筆錢要不停搬定期所以唔會提住，如百年歸老就順便再extra 賠多1.2 M咁解。
當然不能和投資回報比，不過過去廿年買重中港股的MPF都未必升到一陪，有D仲要蝕，利息又聊勝於無，分散資金來說所以我都滿意了。

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