Baby Kingdom - 親子王國 香港 討論區 › 首頁 › 自由講場› 討論大陸醫保

自由講場

收藏本版
回覆 發帖
返回列表
跳至頁
討論大陸醫保 [複製鏈接]

首頁
12

尾頁
   3
Askq


複式洋房

積分: 160


1#
發表於 26-1-25 15:13 |只看該作者
就咁，我媽咪65，而家供緊份香港保險加到3500/月覺得貴。我同佢講老人家係咁貴了。。。

佢聽人講買大陸醫保(佢大陸有屋有主戶症)，就想cut咗香港份保單。但佢都係聽人講，乜都唔識，我更加唔識。

請問一下大家，如果佢買大陸醫保，假如日後要做大手術，或癌症手術/治療，這些包不包的？claim到幾多成？(她現在是身體健康的)

還是大陸醫保，只係for普通病痛/檢查和小手術？大手術會有上限？還是如何？

thank you
私人傳訊回覆 引用

whyyou


水晶宮

積分: 61205


2#
發表於 26-1-25 15:39 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 15:13
就咁，我媽咪65，而家供緊份香港保險加到3500/月覺得貴。我同佢講老人家係咁貴了。。。

佢聽人講買大陸醫 ...

你去問AI 快過喺度問啦

首先，直接回答你最核心的问题：中国大陆的医保（特别是商业医疗保险）是否能覆盖重大疾病、癌症手术/治疗？

答案是：可以，但有非常多的前提、条件和限制，与香港保险的设计理念和覆盖范围通常有很大差异。

下面我为你详细拆解，并提供一个清晰的对比和行动建议。

一、中国大陆医保（此处指商业医疗保险，非国家基本医保）

你妈妈作为大陆户籍居民，可以购买大陆的商业医疗保险（俗称“百万医疗险”或“高端医疗险”）。

1. 覆盖范围：

· 通常都包：住院医疗费用（包括癌症、重大器官移植、心脑血管手术等重大疾病）、住院前后门急诊、特殊门诊（如肾透析、癌症放化疗、靶向药治疗）、门诊手术。
· 关键点：覆盖的必须是“合理且必需”的医疗费用，且一般在大陆境内二级及以上公立医院普通部就诊（高端医疗险可扩展至特需部、国际部、私立医院甚至海外）。

2. 报销方式与比例：

· 免赔额：这是最关键的一点。常见的“百万医疗险”设有每年1万元人民币的免赔额。意思是社保报销后，自己负担超过1万元的部分，保险才开始按比例报销。
· 报销比例：通常在扣除免赔额后，报销100%。但如果没有用大陆社保先报销，报销比例会降至60%-80%。
· 上限：保额通常很高，每年100万到600万以上，但对于重大疾病足够。但请注意，这是“年度总限额”，且有分项限额（如手术材料费、ICU日限额等）。

3. 对老人家的核心挑战：

· 年龄与保费：65岁是购买医疗险的临界年龄，可选产品急剧减少，保费非常高昂（一年可能也要数千到上万元人民币），且需要严格的健康告知。你妈妈现在健康是最大优势。
· 续保问题：大陆绝大多数医疗险是不保证终身续保的。目前最长的保证续保期是20年。这意味着，20年后产品可能停售，或者她因健康状况变化而被拒绝续保。这是与香港很多终身型医疗/重疾险最根本的区别。
· 理赔体验：大陆医疗险是“费用补偿型”，实报实销，需要自己先垫付或走直付网络（高端险）。理赔需提供所有病历、发票原件等。

二、香港保险（假设她现有的是终身型重疾险或高端医疗险）

· 特点：通常保障终身（或保证续保至100岁），保障范围全球化（尤其高端医疗险），理赔货币多为美元/港元，抗通胀。重疾险是确诊即赔付一笔钱，不限制用途（可用于治疗、弥补收入损失、康复等）。
· 你妈妈的情况：月供3500港元（年缴约4.2万），对于65岁人士来说，如果是包含储蓄成分的寿险或重疾险，这个价格并不算异常。她很可能已经供了很多年，现在退保的现金价值可能远低于已缴保费，损失会非常大。

三、直接对比与核心建议

方面 中国大陆商业医疗险（新购） 香港现有保险（假设为长期险）
保障核心 实报实销住院医疗费用 可能是：1) 重疾一笔赔付；2) 实报实销的医疗险
续保性 最大短板：通常不保证终身续保 最大优势：通常保证终身续保或保障至很高年龄
年龄与健康 65岁新产品难买，需核保，保费高 已承保，继续缴费即可，无核保风险
退保损失 无（因未买） 巨大：损失多年已缴保费，且保障即刻消失
长远保障 存在老年最需要时失去保障的风险 锁定终身保障，应对长寿风险

给你的具体行动建议（步骤）：

第一步：绝对不要立即Cut掉香港保单！
这是最重要的。退保是“自毁长城”，放弃了一个已经建立起来的、有终身保障的堡垒。先彻底搞清楚现有保单的内容。

第二步：彻底搞清楚妈妈现有的香港保单到底是什么。
拿出合同，或者联系保险顾问/公司客服，问清楚以下几个问题：

1. 产品类型：到底是终身寿险、重疾险、医疗险，还是储蓄分红险？
2. 保障内容：具体保什么？重疾保额多少？医疗险的年度限额、病房级别、地域范围是怎样的？
3. 现金价值：如果现在退保，能拿回多少钱？（了解损失有多大）
4. 是否有调整空间：能否通过降低保额、延长供款期等方式，把月供降到她能承受的范围（比如2500/月）？这是最优解。

第三步：同时了解大陆医保作为补充。
如果调整香港保单后，仍希望增加保障或降低自付费用，可以研究大陆医保作为补充：

1. 先上国家基本医保：你妈妈有户口，务必先参加城乡居民医保（每年只需几百元），这是基础。
2. 再考虑商业医疗险：寻找适合65岁老人、保证续保期最长（如20年）的百万医疗险产品。做好健康告知，了解清楚条款。这可以作为在大陆看病时，应对大额医疗支出的有力补充。

总结与最终建议

1. 主线策略：务必保留并优化香港保单。这是她养老和健康保障的“压舱石”。尝试与保险公司协商降低缴费压力，而不是退保。
2. 辅助策略：在大陆为她购买城乡居民基本医保 + 一款保证续保的百万医疗险（如果身体健康能通过核保）。这样形成“香港终身保障 + 大陆实时医疗费用报销”的组合，保障最为全面稳固。
3. 风险警示：如果现在退保香港保单，去购买大陆医疗险，相当于用一份不保证续保、未来可能断保的短期合同，去替换一个已锁定终身的长期保障，是风险极高的行为。一旦她未来健康状况恶化，将可能两边落空。

简单来说，对你妈妈说：
“妈，香港份单供咗咁多年，而家cut好唔抵，会蚀好多本金，而且以后无咗个终身保障。我哋可以试下同保险公司讲数，睇下可唔可以供少啲。同时，我哋可以喺大陆帮你买多份医疗险做补充，但香港份单係基本盘，千万唔好cut。”

希望这个详细的分析能帮到你！建议在处理过程中，可以咨询独立的理财顾问，帮你分析两份保单的条款。祝你和妈妈都能安心！
私人傳訊回覆 引用

brother4


水晶宮

積分: 70293


3#
發表於 26-1-25 15:46 |只看該作者

回覆樓主:

如果大陸医保真係好的,為什麼D人來港医,医好後會走數。。。小病可上邊医,大病最好香港医
私人傳訊回覆 引用

tkl1016


子爵府

積分: 12124


4#
發表於 26-1-25 16:09 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 15:13
就咁，我媽咪65，而家供緊份香港保險加到3500/月覺得貴。我同佢講老人家係咁貴了。。。

佢聽人講買大陸醫 ...

點解會去到$3500/月？似乎好多保障在內。
另外以我所知，內地保費不比香港便宜。

私人傳訊回覆 引用

cbeyond


瑪瑙宮

積分: 134543


5#
發表於 26-1-25 16:24 |只看該作者

回覆樓主:

65歲仲買到國內醫保？
私人傳訊回覆 引用

Askq


複式洋房

積分: 160


6#
發表於 26-1-25 16:25 |只看該作者
whyyou 發表於 26-1-25 15:39
你去問AI 快過喺度問啦

首先，直接回答你最核心的问题：中国大陆的医保（特别是商业医疗保险）是否能覆盖 ...

好多謝你回覆，我會再了解下
私人傳訊回覆 引用

Askq


複式洋房

積分: 160


7#
發表於 26-1-25 16:26 |只看該作者
brother4 發表於 26-1-25 15:46
如果大陸医保真係好的,為什麼D人來港医,医好後會走數。。。小病可上邊医,大病最好香港医
...

但而家都唔少香港人上大陸買醫保wo。其實我都係比較建議我媽咪响香港買，始終佢係長住香港
私人傳訊回覆 引用

ddkaka


翡翠宮

積分: 80368


8#
發表於 26-1-25 16:28 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 15:13
就咁，我媽咪65，而家供緊份香港保險加到3500/月覺得貴。我同佢講老人家係咁貴了。。。

佢聽人講買大陸醫 ...

大陸邊到？我中山呢到就有隻城鄉醫保，香港人可以買¥809/年
attach0/tmp/phpkyOUdn
私人傳訊回覆 引用

Askq


複式洋房

積分: 160


9#
發表於 26-1-25 16:29 |只看該作者
tkl1016 發表於 26-1-25 16:09
點解會去到$3500/月？似乎好多保障在內。
另外以我所知，內地保費不比香港便宜。
...

係10年前由1700蚊，加到而家3500，上年但交緊3000，今年就加500。份單只係得人壽，危疾，同醫療。其中人壽危疾只佔900，即係有2600買咗去醫療度
私人傳訊回覆 引用

Askq


複式洋房

積分: 160


10#
發表於 26-1-25 16:29 |只看該作者
cbeyond 發表於 26-1-25 16:24
65歲仲買到國內醫保？

唔知，我係完全唔識
私人傳訊回覆 引用

Askq


複式洋房

積分: 160


11#
發表於 26-1-25 16:33 |只看該作者
ddkaka 發表於 26-1-25 16:28
大陸邊到？我中山呢到就有隻城鄉醫保，香港人可以買¥809/年

中山or深圳都得。你個表話年度最高支付12000，意思係咪即係一年最多賠12000蚊？
私人傳訊回覆 引用

My-jade


伯爵府

積分: 17970

2026勳章 2025中秋節勳章 父親節2025勳章 母親節2025勳章 2025勳章蛇年勳章 想生BB熱投


12#
發表於 26-1-25 16:35 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 16:29
係10年前由1700蚊，加到而家3500，上年但交緊3000，今年就加500。份單只係得人壽，危疾，同醫療。其中人壽 ...

可能有門診同埋專科門診保障，所以貴啲
私人傳訊回覆 引用

eemm


侯爵府

積分: 23965

母親節2025勳章 2025勳章蛇年勳章 2024年龍年勳章 2023年兔年勳章


13#
發表於 26-1-25 16:36 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 16:33
中山or深圳都得。你個表話年度最高支付12000，意思係咪即係一年最多賠12000蚊？
...

深圳好似保到60歲咋
私人傳訊回覆 引用

cbeyond


瑪瑙宮

積分: 134543


14#
發表於 26-1-25 16:44 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 16:29
唔知，我係完全唔識

國內醫保， 應該係仍有工作時買落
65歲一早過了退休年齡
私人傳訊回覆 引用

whyyou


水晶宮

積分: 61205


15#
發表於 26-1-25 16:45 |只看該作者
本帖最後由 whyyou 於 26-1-25 16:46 編輯
Askq 發表於 26-1-25 16:26
但而家都唔少香港人上大陸買醫保wo。其實我都係比較建議我媽咪响香港買，始終佢係長住香港
...

其實你阿媽得住戶證又冇大陸身份證，係咪買到醫保都成問題，同埋港澳台同胞入醫院嘅收費一定同內地人唔同，如果係有著數大把香港人上去買啦，但現實係掉返轉係大陸人落嚟買保險，未聽過香港人上去買
私人傳訊回覆 引用

tkl1016


子爵府

積分: 12124


16#
發表於 26-1-25 18:00 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 16:29
係10年前由1700蚊，加到而家3500，上年但交緊3000，今年就加500。份單只係得人壽，危疾，同醫療。其中人壽 ...

$2600 x 12 = $31200 /年。
係唔係保緊2等房定單人房呀？
我果間65歲先未到$14000年，但就係保障普通房囉。
自願醫保都係$16xxx/年咋喎。
私人傳訊回覆 引用

tkl1016


子爵府

積分: 12124


17#
發表於 26-1-25 18:02 |只看該作者
Askq 發表於 26-1-25 15:13
就咁，我媽咪65，而家供緊份香港保險加到3500/月覺得貴。我同佢講老人家係咁貴了。。。

佢聽人講買大陸醫 ...

另外內地醫保，我有識代理人，睇下有冇需要了解內容呀！
私人傳訊回覆 引用

Nova_


別墅

積分: 881


18#
發表於 26-1-25 18:04 |只看該作者

回覆樓主:

先唔講大陸醫保，要睇下一年$42000保費負擔重唔重？保費會持續不斷加上去，十年保費隨時6、70萬。

值唔值得供取決於經濟能力，同錢生錢的能力。
私人傳訊回覆 引用

Ritzmary


珍珠宮

積分: 43883

2025勳章蛇年勳章 虎到金來勳章


19#
發表於 26-1-25 18:29 |只看該作者

回覆樓主：

本帖最後由 Ritzmary 於 26-1-25 18:32 編輯

https://www.facebook.com/share/r/17x7EJ1opg/

$3500/月對65歲老百姓來說算係壓力！
私人傳訊回覆 引用

qpalzm


侯爵府

積分: 22596


20#
發表於 26-1-25 18:34 |只看該作者
當你買到大陸醫保

事實係買多賠多，買少賠少

你保費交4分1，賠償咪同樣4分1囉
私人傳訊回覆 引用


首頁
12

尾頁

跳至頁
返回列表
回覆
發帖
高級模式 | 發表帖子
B Color Image Link Quote Code Smilies
你需要登錄後才可以回帖 登入 | 註冊
Presslogic Logo
Baby Kingdom Logo
聯絡管理員 廣告查詢 使用條款 免責聲明 使用意見

Copyright © 2026 Baby-Kingdom.com Limited. | Privacy Policy