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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› 理財顧問搵笨

家庭理財今日: 4|主題: 47038

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理財顧問搵笨 [複製鏈接]

mission

子爵府

積分: 13831

1^#

發表於 06-5-15 13:17 |只看該作者

理財顧問搵笨

【明報專訊】消委會調查33間金融機機的理財顧問服務，關注部分公司沒有披露足夠資料，包括收費，他們只集中推廣正在促銷的產品。

消委會表示，他們關注部分理財顧問，沒有披露他們的資格，如能否銷售證券及期貨等。部分公司的收費資料亦不詳盡，他們向消費者稱，不會向他們收取費用，而公司實際是向消費者購買產品的供應商收取佣金，或消費者的投資金額的一個指定百分比。

消委會亦指，部分公司過於集中推銷他們獲代理權的產品，令消費者的選擇減少。消委會表示，一個年約62歲的退休人士個案，投資顧問竟向他推銷供3年，每年供8萬元美金的投資相連保險，他要在10年後(即72歲)才獲每月的1295美元的保證紅利。

消委會亦指，一名年過65歲的投資者被游說，為孫兒購買保險計劃，要供款16年。

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mission

子爵府

積分: 13831

2^#

發表於 06-5-16 07:26 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

理財顧問搵笨

　本港各理財機構近年推出大量不同的投資計劃，不過消委會於去年委派多名調查員，以顧客身份向33間理財服務機構「放蛇」，結果發現部分理財顧問推銷的理財計劃「搵笨」，如向聲稱63歲已退休的調查員游說購買投資相連壽險，但要72歲才可享有連續25年的紅利保證，為推銷新服務而罔顧長者財政能力，硬銷供款額大及年期長的投資計劃，長者有回報時亦可能已「有錢冇咁長命使」。記者廖怡德報道

　消委會去年5月至10月期間，委派多名調查員以不同年紀、家庭及經濟狀況，向33間銀行、保險公司及投資顧問公司進行58次「放蛇」，尋求理財分析和投資建議，結果發現，部分理財顧問未有披露有關牌照及資格，另收費資料不詳盡，更沒有根據顧客需要推介合適產品，而說明服務回報等風險資料時又非常含糊。

消委會放蛇調查揭發

　消委會宣傳及社區關係小組主席郭琳廣指出，有理財顧問建議「已退休、冇收入兼年過63歲」的調查員，購買投資相連壽險，每年供款八萬美元，為期三年，但要至第九年即72歲，才能得到連續25年、每月1295美元的保證紅利，指出有關回報實在太遲。

　此外，他表示有理財顧問建議聲稱63歲調查員，將大部分銀行存款投入終身人壽保險計劃內，但計劃並沒有保證回報，且須於第五個保單周年即其達68歲，才能取得已供款項。另外，一名「已退休的65歲」調查員，竟被要求為孫兒購買為期16年的兒童儲蓄保險計劃，即供款至81歲方休。

　由學者、業內人士及學會代表組成的消委會專家團認為，由於儲蓄理財計劃年期愈長，佣金收入便愈高，故投資顧問會積極向顧客推銷年期長的計劃，消費者應了解理財顧問的建議是否適合自己需要，更要清楚了解計劃的風險和回報率。另外，由於部分計劃年期長甚至設有禁售期，長者選購前須注意產品的回報是否有保證、產品風險及資金靈活性。對長者而言，選擇有定息回報的產品較為合適。

　消委會強調，若遇上一些不熟悉的條文、條款和收費，消費者應多發問或尋求其他理財顧問的意見，切勿胡亂簽署文件，同時要向理財顧問索書面協議，包括服務的詳細資料，如服務範圍及相關責任等，留待日後參考。如對理財顧問的資格有疑問，可登入證監會網站（www.sfc.hk）的「持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊」查詢。

應了解是否適合自己

　金融管理局表示，今年內會進行更多的現場審查，促進銀行進一步改善理財顧問的服務，但銀行公會指由於今次調查是以「神秘顧客」身份監察服務表現，非以共同認可標準作比較，未必能客觀及全面展示行業情況。

　

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Oneness

洋房

積分: 282

3^#

發表於 06-5-16 10:36 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

有部份顧問真係唔理你年齡及投資目標，建議你買一ｄ好耐先至拎得番錢o既產品，又有部份顧問唔講清楚ｄ收費同條款，所以最好都係比較多幾間理財顧問公司o既顧問先決定。

我們勞苦努力，正是為此，因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主，更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>

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magleeyy

別墅

積分: 606

4^#

發表於 06-5-16 11:15 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我個理財顧問話俾我知,有D保險公司並未取得證監會認可牌照,而搵佢地買既基金儲蓄計劃都有保險成份, 所以最好要問清楚個agent 有無有齊證監會d 牌!

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Oneness

洋房

積分: 282

5^#

發表於 06-5-16 11:22 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我們勞苦努力，正是為此，因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主，更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>

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Oneness

洋房

積分: 282

6^#

發表於 06-5-16 11:23 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我們勞苦努力，正是為此，因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主，更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>

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Oneness

洋房

積分: 282

7^#

發表於 06-5-16 11:24 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

magleeyy 寫道:
我個理財顧問話俾我知,有D保險公司並未取得證監會認可牌照,而搵佢地買既基金儲蓄計劃都有保險成份, 所以最好要問清楚個agent 有無有齊證監會d 牌!

大家可以響呢度check你個顧問有冇證監會牌照：
http://www.sfc.hk/sfc/html/EN/intermediaries/trading/licensed/licensed.html

我們勞苦努力，正是為此，因我們的指望在乎永生的神。他是萬人的救主，更是信徒的救主。<提摩太前書 4:10>

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myrchan

大宅

積分: 2558

8^#

發表於 06-5-17 23:49 |只看該作者

Re: 消委會﹕留意理財顧問促銷手法

我見過唔少涉嫌比agent欺騙既個案，無疑agent係唯利是圖，事關佢地係靠commission食飯，而客戶可以做既係...小心再小心再小心睇暈自己張保單合約，確保自己於冷靜期內對保障內容滿意，否則一定要於冷靜期內取消。於冷靜期內取消，一毫子都唔會少，之後，過左海就神先，要客戶自己有好strong既理由和證據，保險公司至會考慮退錢架。唔知冷靜期係乜，唉...睇番你份保單合約就知law，有人再問至再講，都幾複雜。總之，要睇真d。無牌而叫自己做agent既，佢要坐監兼罰款，我諗而家都無咩人夠膽咁做，再講，有牌亦唔代表佢會老實。

不過，公平d講，行內亦有有良心既agent既，希望大家唔會遇人不淑啦。

仲有樣野提一提大家，投保application一經簽署，就視作投保人睇過晒並同意其內容無誤，到時入面內容真係有咩令索償唔ok，唔可以話agent無解釋清楚�無同你講�填錯左... ...，因為簽名果個有責任自己睇清楚份野至簽架。