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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› 【甚麼是癌症】買危疾保16年腸癌男有供冇賠 ...

家庭理財今日: 4|主題: 46628

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【甚麼是癌症】買危疾保16年腸癌男有供冇賠 [複製鏈接]

Fiona_yy

子爵府

積分: 11522

1^#

發表於 16-12-7 09:44 |只看該作者 |倒序瀏覽 |打印

http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/breaking/20161207/56013690

市民購買危疾保險要清楚，隨時有供冇賠！任職紀律部隊的莫先生(50歲)，16年前開始在保險公司購買危疾保險，現時年供約一千元，保單列明若投保人不幸患病可獲一次性賠償16.6萬元。但莫先生今年7月確診大腸癌一期，在私家醫院共花18萬元切除6吋大腸和腫瘤，事後他向保險公司索償，但遭對方指腫瘤屬「非侵蝕性原位癌」，拒絕賠償，經多番交涉，保險公司又突然改稱是由癌細胞未入侵到黏膜下組織拒絕賠償，事主指這點從未在保單條款列明，批評是誤導消費者，又稱事件令他折騰四個月，身心俱疲，批評保險公司不負責任，他並已向消委會和保險索償投訴局投訴，望討回公道。

記者：郭美華　周子惇
莫先生稱自己生活健康，不煙不酒，身體狀況一直足以應付紀律部隊工作。他於2000年向安盛保險(AXA)的前身加怡保險投保，購買人壽、醫療和危疾保險，現時月供款近600元，當中85元屬於危疾。根據保單條款，「癌症指出現增長不受控制及擴散的惡性細胞與組織侵蝕……非侵蝕性原位癌不包括在內」，若符合條款，可獲一筆過16.6萬元賠償，其餘保險公司將不會再為投保人承保危疾保險。
今年7月，莫先生大便時發現有血，遂到私家醫院求診，醫生為他進行腸和胃的內窺鏡檢查，發現大腸有三粒瘜肉，分別是0.3厘米、0.5厘米和2厘米，醫生即時為他切除並送往化驗，發現其中2厘米的瘜肉屬惡性，7月29日他在同一醫院進行手術，切除6吋大腸，其後證實切除的大腸受到癌細胞病變中，癌細胞已穿透破腸壁及滲透至肌肉層組織，確診為大腸癌一期(DUKES A)，事主合共花18萬元作手術治療切除瘜肉。至今他仍要定期覆診觀察病情，每三個月驗血一次以監察癌指數，一年後檢查看大腸是否有其他癌細胞等。手術後其排便變密，食慾減少，體重亦下跌10磅至目前140磅。
然而令莫先生更沮喪的，是危疾保險竟有供冇賠！莫稱在手術後將病理報告等交予保險公司索償，其中醫療保險他獲賠約10萬元，但危疾保險方便保險公司卻拒絕作出賠償，令他大失預算。他指保險公司起初指他患的病不符保單中癌症的定義，莫其後獲得主診醫生寫信，解釋其癌症已滲入到到肌層黏膜(It infiltrates into the muscularis mucosae)和屬侵蝕性腫瘤(the invasive tumour)，指符合保單上癌細胞不受控增長和侵蝕的定義。但保險公司其後再回信時另作解釋，聲稱根據病理報告，莫先生的腫瘤並無涉及黏膜下層，屬非入蝕性原位癌，不會賠償，更引用癌症分期系統TNM，指莫先生屬原位癌，不會賠償。
莫先生不滿保險公司的決定，他指自己同時在另一保險公司AIG購買危疾保險，AIG保單同樣列明不包括非侵蝕性原位癌，但他最後也獲賠10萬元。他質疑：「點解同一份病理報告，人哋賠，安盛就唔賠？」
經過數月與AXA交涉，莫先生指精神壓力很大：「瞓得不好，成日諗自己仲有咩途徑，好唔公平。」他批評保單條款從無提及癌症要入侵至黏膜下層才賠償，是誤導市民，他稱錢花了不緊要，但對保險有信心才買，但原來買後全無保障，「政府鼓勵啲人買保險，但保險公司原來完全幫唔到」。他已向消委會和保險索償投訴局投訴，他希望政府監管保險界，亦提醒市民購買保險時要了解清楚保單條款，否則隨時會有供冇賠。
安盛保險(AXA)回覆《蘋果》時指，莫先生之情況屬於結腸原位癌，未能符合保單條款中「癌症」之定義，故未能作出賠償。
有醫生提醒，主診醫生及保險公司有可能使用不同的醫學系統把癌病「分類（分期）」，致賠償問題起爭拗，故市民買危疾保險前一定要仔細了解清楚保險條文。腸胃及肝臟科專科醫生姚志謙指出，根據投訴人即病人提供的病理報告指，癌細胞浸潤到黏膜肌層，但無入侵至黏膜下組織，他指這是屬於最早期的癌症，亦即原位癌，意思是沒有任何擴散或擴散至淋巴的機會很低。他指，一般大腸癌會在黏膜層上長出，第一個浸潤侵蝕的位置是黏膜下層，而事主並無入侵至黏膜下組織，故認為保險公司有理由不賠。
至於醫生病理報告指事主屬DUKES A，即屬大腸癌一期，但保險公司並非用DUKES系統，而是TNM系統分期(T1是癌症一期)，姚醫生指，DUKES和TNM有分別，前者涵蓋範圍較廣，而TNM系統分得較細緻以作腫瘤臨床研究，但在醫學界，大腸癌分類一般用DUKES系統，故他保險公司對危疾有不同定義，建議市民購買保險時要清楚知道保單條款，「包括癌的定義、用咩系統、有些保險公司癌症有擴散才賠償，有些只要細胞是癌已可賠，有些分原位癌和非原位癌，這完全由保險公司界定」。

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emilycharles

別墅

積分: 785

2^#

發表於 16-12-7 09:55 |只看該作者

買的時候，一般市民邊知道危疾定義的分類用邊套準則，但由頭到尾，保險公司都係叫人買時容易，賠時困難重重的。
否則邊有人仲開保險公司，唯有自己精明d, 問多d

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katrinamama

侯爵府

積分: 22719

3^#

發表於 16-12-7 10:05 |只看該作者

Fiona_yy 發表於 16-12-7 09:44
http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/breaking/20161207/56013690

市民購買危疾保險要清楚，隨時有供 ...

AXA呢間一直都係難賠償, 出哂名.

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雲妮彭

伯爵府

積分: 19437

好媽媽勳章

4^#

發表於 16-12-7 10:08 |只看該作者

講真,"問"都要識問先得,甘多醫學常識,唔深入了解,邊會識問甘多野,
保險公司有心"呃"單既,實會解釋到唔賠!

我全家都有買危疾,仲要供唔少錢......唉,
呢D新聞,真係令人對保險越來越無信心!

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MATTMIA

侯爵府

積分: 22984

5^#

發表於 16-12-7 11:03 |只看該作者

回覆樓主:

買保險等於比錢agent出花紅

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Naturedoo

大宅

積分: 1125

6^#

發表於 16-12-7 11:21 |只看該作者

每間公司都有自己的一套疾病定義，舊年作為客戶我買左一份FWD的危疾保單，因為agent係同事個老婆同埋又係鄰居，所以我唸住信曬佢啦就買單，佢當時都無點解釋咩為止可以賠，只籠統咁話有病第一時間搵佢啦咁。直至我而家自己開始做呢個行業，先發現原來每間公司對疾病的定義都不同，行內我地都會對比各間公司的疾病定義，而且我更會話比個客知，科普埋佢地，呢點好重要，係除左最高誠信以外同理賠有最直接關係的問題，搞清楚先好買以免花冤枉錢。

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Naturedoo

大宅

積分: 1125

7^#

發表於 16-12-7 11:24 |只看該作者

雲妮彭發表於 16-12-7 10:08
講真,"問"都要識問先得,甘多醫學常識,唔深入了解,邊會識問甘多野,
保險公司有心"呃"單既,實會解釋到唔賠!

咁你又唔使無信心，喇喇淋搵翻份保單出來睇，即call agent問清楚囉。每個agent都有自己公司的一份疾病定義單，係可以隨時比客人睇既。如果佢話無就肯定有問題。

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alan15

複式洋房

積分: 128

8^#

發表於 16-12-7 11:37 |只看該作者

最basic plan咪唔包早期

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katrinamama

侯爵府

積分: 22719

9^#

發表於 16-12-7 11:40 |只看該作者

其實最大問題係, 原位癌同癌症分別, 一般舊有嘅單無包括原位癌, 有原位癌係近呢幾年嘅事, 而事主係AIG同AXA都有單, 一間賠, 一間唔賠, 當然有可能有問題, 但問題係邊? 要對比兩間嘅定義, 其次係, 賠償時好睇醫生報告, 點解AXA個agent無協助客戶? 公司賠唔賠到好大程度係個agent功力問題.

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QQ70

子爵府

積分: 12409

10^#

發表於 16-12-7 12:36 |只看該作者

katrinamama 發表於 16-12-7 11:40
其實最大問題係, 原位癌同癌症分別, 一般舊有嘅單無包括原位癌, 有原位癌係近呢幾年嘅事, 而事主係AIG同AXA ...

係呀, 以前都無留意什麼原位癌/非原位癌, 以為係危疾就包, 早2年我老公無啦啦腸保單D 條款先知道有咁O既定義, 於是左睇右睇, 最後就再買多少少危疾, 咩 cancer 都包哂 ! 我對於保險o既野, 認知真係好有限, 因為保險好複雜, 多數由我老公去睇 !

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TopKind

禁止訪問

積分: 2948

11^#

發表於 16-12-7 12:40 |只看該作者

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meow

大宅

積分: 3875

12^#

發表於 16-12-7 13:49 |只看該作者

回覆樓主:

唔明就算賠都係得十機萬，咁同自己草有乜分別？自己草仲唔洗冒無得賠嘅風險。

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大力大力

象牙宮

積分: 202731

2025勳章 2025勳章蛇年勳章醒目開學勳章大廚勳章

13^#

發表於 16-12-7 14:22 |只看該作者

引用：http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/

原帖由 Fiona_yy 於 16-12-07 發表
http://hk.apple.nextmedia.com/realtime/breaking/20161207/56013690

市民購買危疾保險要清楚，隨時有供 ...

原來出左，我還貼出來~

大力理財篇之子女理財！

http://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3868590&extra=page%3D1
買基金真係好傷
http://www.baby-kingdom.com/forum.php?mod=viewthread&tid=3294843&extra=page%3D1

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katrinamama