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39歲開始退休投資並不遲從小額起步的3大策略不冒險也能... [複製鏈接]

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公爵府

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發表於 25-10-16 09:34 |只看該作者 |倒序瀏覽 |打印

雖說投資永不嫌遲，但很多人年輕時因為缺乏理財指導，到了30多歲後期才驚覺要開始投資，都認為起步太晚，未必足夠應付如期退休的經濟需要。

但其實在經濟發達的社會，人到中年才投資，只要做法得宜，也能為美好的退休生活奠定基礎。然而，存戶需要嚴格遵守財務紀律，並且有決心長期堅持下去。

39歲才開始投資

「我想開始為建立個人積蓄和退休而投資，每周150美元，直到覺得條件許可後才加碼，但我不知道從哪裡開始．．．」外國討論區一名報稱39歲、從未投資的網民表示，想從小額入手，且風險承受能力有限，向其他人請教有何方法：「為了我自己的理智，我想投資一些穩定的東西，但也不介意承擔一點風險。」

其他網民就向樓主建議三個急起直追的理財方法，這些投資策略不必冒上高風險，也可發揮一定的資產作用。

1. 增加投資退休戶口

不少人建議樓主開設一個退休戶口，並開始供款。大多數人都提出免稅的私人退休戶口Roth IRA，因為提取款項或資本利得無需繳稅。另有人建議使用美國僱主匹配的主流401(k)職場退休計劃，由勞資雙方供款，且擁有更高的年度供款限額，會為資產帶來稅務優惠云云。

回顧香港情況，不同用者自付的美國，幾乎每個僱員的退休投資都是僱主匹配，因為有強積金MPF制度，僱主及僱員須同按法定比月供MPF戶口。

換轉是一名39歲港人，若他或她從22歲左右開始工作，相信已供MPF十多年。長線滾存數十年後，到65歲或多或少都至少有一筆退休金可以提領。

香港不設資產增值稅，MPF之類的退休投資的收費只限於受托人積金商的管理費，而隨着積金易（eMPF）平台正式分階段推行，打工仔需付的管理費有望下調。

但退休儲蓄是多多益善。近年有僱員也使用「扣稅三寶」之一的可扣稅強積金自願性供款（TVC），額外增加月供MPF，供款更可享薪俸稅方面的稅務扣減優惠。

2. 投資指數基金

39歲才剛起步，樓主想要一份大體上穩定、但不介意有些風險的投資。這種情況與指數基金相符，指數基金的目的旨在追蹤標準普爾500等股市指數的表現。

這項建議在該帖文的留言下出現了很多次。一人表示，像VOO之類的標普指數ETF（交易所買賣基金），是一個不錯的入手選擇。

標普500指數由500間美國最大企業組成，入選為成份股的公司需要滿足獲利能力、高市值等多項要求。而香港主要股指恒生指數，由88隻恒指成份股（藍籌股）的市值計算，代表港交所全部上市公司12個月平均市值涵蓋率的近七成。較知名的恒指ETF有盈富基金（02800）。

類似於恒指公司的季檢篩選，標準普爾公司每季都會剔除盈利表現欠佳的公司，並用前景看好的公司取而代之，當然也會參考市值。

指數基金或ETF，提供一種「無需干預」的投資體驗。有些存戶設定部份薪水自動轉帳來月供VOO，長線累積財富。

而對於風險承受能力更高、更勇於投資波幅較大的板塊（例如科技股）的投資者來說，網民建議投資納斯達克綜合指數及其知名ETF「QQQ」，是另一些值得考慮的標的。在香港，則有恒生科技指數及其ETF （03032）可供考慮。

3. 多了解投資和理財事宜

儘管指數基金和ETF提供了一條簡便的投資捷徑，但部份網民鼓勵樓主盡量將勤補拙，多學習金融和投資知識。學習個人理財的基礎知識可以增強財務自律。

然而，一人特別建議關注整個投資世界，以發現其他人可能錯過的機會。

「這樣你才能更好地預測未來趨勢，」這名回應說：「然後，研究哪些公司正在支持未來趨勢。例如，若你幾年前就意識到人工智能AI需要多少能源，而且我們又沒有足夠的化石燃料或水力發電來供應它，你就可以及早投資鈾原料和核電相關的資產，足以讓你的資金翻倍。」

剛開始投資時，不必進行這些趨勢預測。個股的基本面分析，更適合那些長年關注市場並經驗老到的投資者。然而，更深入了解投資世界，有助提升對資產的自信，並最終發掘出有前景的股票。