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Baby Kingdom - 親子王國香港討論區 › 首頁 › 家庭理財› [基金DIY] 月供基金比較 (不包括101基金)

家庭理財今日: 25|主題: 46965

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[基金DIY] 月供基金比較 (不包括101基金) [複製鏈接]

mark_ting

洋房

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1^#

發表於 10-5-2 13:54 |只看該作者 |倒序瀏覽 |打印

等我搞個DIY基金系列, 投資direct fund不求人, 唔洗再買保單投資單/101單…
希望大家支持…

月供基金入場費較低, $1000有交易, 加上之前自己比較過下的非101的月供Direct Fund，所以用呢個topic做第一炮….

純粹俾大家參考, 唔收佣, 唔包準, 唔負責…
做決定前自己記住自己了解清楚各方面事項…

匯豐
月供收費︰5%-5.5% 。供滿12期，往後的每月4%-4.5% (注: hsbc 網寫網上做月供比落行做平1%, so即係4%-4.5%)。
(另有0%的B Class fund, 但此系列基金有1%行政費及每年1%-1.25%分銷費, 日後越供越多/資產升值隨時得不嘗失, 不在我考慮之列)
轉換收費：1%
最低投資額：$1000
斷供：一年內斷供罰$80
其他：只有27隻基金可月供

恒生
月供收費︰5%
轉換收費：0.5%-1% (只限同一基金公司, 唔同基金公司的話收正常價錢)
最低投資額：$1000
斷供：沒有罰款
其他：-

中銀
月供收費︰3% -5.5%
轉換收費：1%
最低投資額：$1000
斷供：一年內斷供罰總投資額的2%
其他：-

Fundsupermart
月供收費︰1%-2%
轉換收費：0% (股票基金轉股票基金), 1%(債券基金轉股票基金)
0%的基金轉換收費適用於唔同基金公司的轉換 (e.g. 首域中國增長股票基金 -> 安本亞洲日本除外股票基金 => 0%)
最低投資額：$1000
斷供：無鎖定期, 沒有罰款
其他：月供計劃可隨時網上申請, 更改或終止。可以用PPS過數, SAVING ACCOUNT o係邊間銀行都無問題。不過無投資顧問同你傾，完全上網自己睇佢o的研究報告，再自己做決定。

其實我都有問過o的二線銀行, 但通常迫你落行做, 就連渣打都無得上網搞, 所以我無考慮。
JF有網上平台, 但買唔到其他Fund house的fund, 不合我要求, 所以無問詳情

[ 本帖最後由 mark_ting 於 10-5-2 13:57 編輯 ]

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mark_ting

洋房

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2^#

發表於 10-5-2 13:55 |只看該作者

去銀行買基金的話, 還有一點要注意, 就是銀行有賣Direct fund及保險投資單, 兩種都有做, 唔好買錯
不過網上做好似只買到direct fund

JF網站及fundsupermart都只得direct fund

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大力大力

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3^#

發表於 10-5-2 15:04 |只看該作者

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mark_ting

洋房

積分: 76

4^#

發表於 10-5-2 16:36 |只看該作者

原帖由 大力大力 於 10-5-2 15:04 發表
為什麼不月供交易所指數基金 ETF ???? 收費低，透明度高，買賣方便，即時看到現價，T+2 交收！！

呢o個問題其實=ETF vs Direct fund

ETF點解有現價睇, 係因為ETF本身係指數基金, 可以由電腦計價 (但其實都會有輕微折讓OR溢價, 看市場供求), 表現大概比benchmark低少少 (因為有費用)

direct fund的話, 有主動式的基金及被動的指數基金
主動式的基金目標係要跑贏benchmark, 好的主動式direct fund係可以大幅跑贏指數/指數基金/ETF

用港股做例子:
BENCHMARK: 當然係恒指
ETF: 盈富2800
主動式DIRECT FUND: 首域香港增長基金

盈富2800表現會貼實恒指 (大概低少少)
首域香港增長基金比你買2800好好多
2800...年初至今蝕4.2%, First State HK 同期賺5.9%
看比較圖
一賺一蝕, 回報相差成10%....如果睇10年, 相差仲驚人

不過, 101單回報唔係咁計

[ 本帖最後由 mark_ting 於 10-5-2 17:04 編輯 ]

[基金DIY系列]
月供基金比較 (不包括101基金)
自建教育基金三步曲
先揀市場, 後選基金

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洋房

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5^#

發表於 10-5-2 16:58 |只看該作者

已刪

[ 本帖最後由 mark_ting 於 10-5-3 01:09 編輯 ]

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大力大力

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發表於 10-5-2 17:25 |只看該作者

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發表於 10-5-2 17:45 |只看該作者

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mark_ting

洋房

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8^#

發表於 10-5-3 00:41 |只看該作者

out of pocket 費用其實已計入expense ratio....強積金已經好似已強制提供呢個數據

而基金的nav (資產淨值價)已計入所涉及的費用, 除了JF或b class基金有贖回費, 用NAV計的DIRECT FUND 回報就係實際回報

買乜都一定有開支, 最緊要係計俾你睇條數係你實收條數

101做唔到, 所以我唔買

direct fund係有expense, 但以翻上面first state hk 同恒指的比較, 加埋對expense o既認識, 同埋計出嚟條數係實收條數, 我又想不到理由要買2800而唔買基金

[ 本帖最後由 mark_ting 於 10-5-3 00:57 編輯 ]